“股改上市并不是國有銀行改革的終點，它只是大型商業銀行改革的新起點。當前，大型商業銀行正處于經濟周期、行業周期、科技周期三期疊加的特殊階段，面臨一系列重大挑戰，改革還任重而道遠。”SFI理事長、中國-中東歐基金董事長、工商銀行原董事長姜建清近日在“CF40·孫冶方悅讀會”上表示。

 

翻開這部股改史，國有大行實現從質量洼地到質量高地的轉變，不良貸款率從20%左右下降至2017年的1.56%，撥備覆蓋率從不到20%提升至171.5%;2005~2017年，五家大型商業銀行利潤規模年均復合增長率達到18.7%。

 

“不同的時期面臨的主要矛盾、問題和環境不一樣，當下金融科技快速進步，中國經濟結構轉型升級，國際金融市場具有高度共性，全球金融監管強化，都在迅速改變著銀行業經營的生態環境。改革開放必須是一個持續的、動態的過程。” 人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝表示。

 

下一步，商業銀行將進一步推進銀行治理體系改革，積極改善大型商業銀行的法人治理結構，國有銀行可以進行混合所有制改革試點。

 

年均復合增長率18.7%

 

在我國，商業銀行貸款成為社會融資主渠道后，不良貸款也伴隨出現，到1996年，四大國有銀行的不良貸款率在20%以上。國有銀行股改，被形容成沒有退路的“背水之戰”和“一場輸不起的改革”。

 

“2002年初召開的全國金融工作會議，做出了‘對國有獨資商業銀行進行股份制改造’，‘具備條件的國有獨資商業銀行可改組為國家控股的商業銀行’，‘條件成熟的可以上市’的重大決策，決定背水一戰，徹底解決國有銀行的體制問題和不良資產高企、競爭力低下問題。”姜建清回顧道。

 

數據顯示，大型商業銀行不良貸款率從股改前的20%左右下降至2017年的1.56%，撥備覆蓋率從不到20%提升至171.5%;2005年至2017年間，五家大型商業銀行資本凈額從1萬億元增長至8.66萬億元，增長超7倍。

 

從利潤來看，2005年~2017年，五家大型商業銀行年創利規模從1226億元增長至9800億元，增長了7倍，年均復合增長率達到18.7%。

 

潘功勝表示，國有商業銀行改革的時間窗口選擇是十分正確的。如果放在2008年金融危機爆發后，商業銀行股份制改革很可能會遙遙無期。2010年，農業銀行完成了股改上市。在此之后，國內外資本市場對于大型商業銀行上市的發行窗口已經基本關閉。

 

深化國有銀行改革

 

姜建清表示，股改上市并不是國有銀行改革的終點，它只是大型商業銀行改革的新起點。當前，大型商業銀行正處于經濟周期、行業周期、科技周期三期疊加的特殊階段，面臨一系列重大挑戰，改革還任重而道遠。

 

“大型商業銀行要深入研究統籌支持實體經濟與推動金融創新的關系;堅定不移抓好風險管理;穩步推進國際化、綜合化、信息化改革。”姜建清稱。

 

如何深化國有銀行的改革?證監會原主席肖鋼認為，首先，深化金融供給側結構性改革，落實新發展理念。國有銀行需要全面轉變經營管理理念，從追求速度轉向追求質量，并暢通貨幣政策傳導機制，把金融資源引到實體經濟、小微企業和民營經濟的發展中。

 

其次，進一步推進銀行治理體系改革。國有大型商業銀行可以進行混合所有制改革試點。試點既可以在集團層面進行，也可以在大型商業銀行下面選擇一些子公司或者事業部制進行，以吸引民營資本包括國外資本共同規范公司治理機制;改進業務治理體系，現在國有大型商業銀行業務越來越復雜，既有事業部制，也有專營部門，還有子公司和分支機構，協調推進這些業務條線，促進他們轉型升級;強化風險管理和內控機制。

 

再次，加快走出去，增強國際競爭力。國有銀行應該適應新的形勢、新的任務，加快走出去的步伐，布局海外市場，提升全球服務能力，全面構建走出去的金融服務體系。通過國有商業銀行走出去，也能深入推動跨境人民幣業務發展，助推人民幣國際化。

 

“積極改善大型商業銀行的法人治理結構，正確處理商業銀行與各方面關系。到2017年底，在五家銀行的凈資本中，國有資本占比平均為68%，有的銀行高達85.2%。建議繼續適當降低國有股比例。政府部門通過董事會體現國有股所有者的意愿，但不可直接干預上市公司的業務經營。” 人民銀行原行長戴相龍稱。

 

此外，戴相龍還稱，應提高大型商業銀行綜合服務功能。2017年，在美國高盛、摩根士丹利、摩根大通、美國銀行四大銀行控股集團中，投資銀行業務收入占集團總收入比例平均為32%。加上其他非銀行業務，非銀行金融業務占比更高。而我國四大銀行的非銀行金融業務總資產，占全行總資產比例平均只有5.1%。

 

戴相龍建議，大型商業銀行除了在香港成立國際控股公司從事投行業務外，可支持大型商業銀行兼并收購境內中小型證券公司、保險公司。在非銀行金融業務收入占全行比例超過15%后，把大型商業銀行改為大型銀行控股集團。

 

來源:第一財經

圖片來源：找項目網

混改